Quanto de patrimônio é preciso para se aposentar confortavelmente?
Buscar uma aposentadoria confortável é o desejo de todos. No entanto, muitas pessoas dificilmente conseguirão se aposentar com uma renda suficiente para cobrir todas as suas despesas.
Além dos gastos comuns, como energia elétrica, água, alimentação e internet, outros custos podem surgir ao longo dos anos, incluindo despesas médicas e seguros, entre outros.
É necessário considerar também que os preços atuais não serão os mesmos no próximo ano, e muito menos daqui a 5, 10 ou 15 anos.
Portanto, determinar um valor exato de investimentos para obter uma renda suficiente para a aposentadoria não é uma tarefa fácil, mas também não é impossível.
Introdução: a preparação para uma aposentadoria confortável
Inicialmente, é fundamental compreender o padrão de vida atual para poder projetar os gastos futuros.
Nessa previsão, é possível incluir custos adicionais, como despesas com saúde, o que facilitará a definição da renda necessária para uma aposentadoria confortável.
Com essa informação em mãos, será possível planejar uma renda maior para evitar possíveis frustrações no futuro, caso os gastos se elevem. Além disso, com uma renda ampliada e um controle eficaz das despesas, é possível desfrutar de maior conforto.
Portanto, avaliar cuidadosamente o padrão de vida é essencial para determinar o valor mínimo que os investimentos precisarão render no futuro.
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Estratégias para construir seu patrimônio de aposentadoria
Existem diversas estratégias para acumular patrimônio com o objetivo de aposentadoria, baseadas principalmente em três pilares: tempo, rentabilidade e aportes. Idealmente, deve-se realizar aportes substanciais, buscar as melhores taxas de retorno e iniciar os investimentos o quanto antes.
Nesse contexto, a combinação de aportes significativos, alta rentabilidade e um longo período de investimento pode amplificar significativamente os ganhos da carteira, resultando em um patrimônio final robusto. No entanto, para muitas pessoas, essa não é a realidade.
Dos três fundamentos, o mais acessível é começar cedo. Quanto antes iniciar, melhores são as perspectivas.
Em seguida, é importante focar na obtenção de uma boa rentabilidade. Como o Brasil é conhecido por sua predileção à renda fixa, existem excelentes opções disponíveis nesse segmento. Por último, é essencial dar atenção aos aportes. Quanto maiores forem, mais rapidamente o investidor alcançará o montante necessário para se aposentar.
Além disso, é crucial reinvestir todos os rendimentos. Assim, é possível acelerar ainda mais o processo e, finalmente, atingir o patrimônio desejado para a aposentadoria.
Entendendo seus gastos fixos
Levantar os seus gastos mensais e traçar o padrão de vida é essencial na hora de determinar quanta renda será necessária para se aposentar.
Além disso, o investidor deverá se aprofundar em suas despesas. Cada despesa que faz parte do seu orçamento deverá ser reavaliada, principalmente as despesas fixas.
Uma das despesas fixas que podem ser analisadas com mais cuidado é o aluguel. Caso o investidor pague aluguel sobre a sua casa, é preciso analisar se o valor está compatível com sua realidade, e até observar se não é mais coerente comprar um imovel ao invés de locar. Outros exemplos de gastos fixos são:
- Escola das crianças;
- Mensalidade da Universidade ou de cursos em geral;
- Seguro;
- Conta de luz, água e telefone;
- Pagamento de jardineiro e serviços gerais;
- Dentre outros.
Calculando o patrimônio necessário para a aposentadoria
Agora que o investidor já sabe qual é o seu padrão de vida, como identificar o patrimônio necessário para se aposentar? Neste momento, temos que incluir nesta conta a inflação e o ano da aposentadoria.
Vamos supor que o padrão de vida atual da pessoa, exija uma renda de R$ 10.000,00 ao mês.
A pessoa tem 25 anos e pretende se aposentar com 65 anos. Supondo que a inflação média ao longo dos anos se manterá em 5% ao ano, a renda necessária para o investidor será de aproximadamente R$ 67.048,00.
Considerando que uma renda anual de 10% ao ano não é algo impossível de conseguir, o investidor deverá acumular um patrimônio de aproximadamente R$ 9,6 milhões.
Desse modo, com um rendimento de 10% ao ano, menos 15% de imposto de renda, o investidor terá um pouco mais do que R$ 68.000,00 ao mês.
É importante ressaltar que nesta conta, não projetamos o valor necessário para manter as correções pela inflação, ao longo dos anos, após a aposentadoria.
Incluindo tais valores, então a quantia a ser acumulada deverá ser de R$ 14,5 milhões para conseguir manter uma renda corrigida pela inflação por, pelo menos, mais 20 anos.
Fontes de renda na aposentadoria
Além da aposentadoria do INSS, o investidor precisará ter algum patrimônio financeiro. Investimentos em renda fixa e variável podem ajudar na construção de renda para o futuro.
Além disso, o investimento em imóveis pode ser uma ótima solução. Até porque, os imóveis agregam a inflação junto dos aluguéis e até sobre o valor do próprio imóvel.
Assim, o investidor não precisará ficar muito preocupado em perder dinheiro para inflação, já que o aluguel poderá cobrir os aumentos.
Outra fonte de renda muito eficiente para a aposentadoria, são os pró-labores e as distribuições de lucros vindas de uma sociedade.
Se o investidor for sócio de alguma empresa, a renda proveniente deste negócio, poderá gerar ganhos suficientes para cobrir todas as despesas do aposentado.
O papel do aconselhamento financeiro profissional
Planejar e construir um patrimônio visando a aposentadoria não é uma tarefa tão simples. Para alcançar o objetivo final, que é se aposentar de forma confortável, o investidor precisará manter a disciplina e dedicação. Como se isso não fosse o suficiente, o investidor ainda precisará de conhecimento.
Compreender as funções de cada investimento, quais são as vantagens e desvantagens, os melhores momentos para comprar e vender, são pontos essenciais na hora de construir uma carteira de investimento.
Contudo, para auxiliar os investidores, existe a figura do aconselhamento financeiro. Este profissional vai auxiliar o investidor na construção da carteira, procurando as opções que se encaixam no seu perfil e que poderão entregar os melhores resultados, com os menores riscos.
Hoje, uma empresa que trabalha com esses serviços é a Hike Capital. A gestora poderá lhe auxiliar na construção de um patrimônio robusto e suficiente para financiar suas despesas quando você se aposentar.
Portanto, se você está preocupado com a sua aposentadoria, mas não tem tempo para analisar os investimentos e avaliar quais são as melhores opções, a Hike Capital pode lhe ajudar nesta tarefa.
Planejamento proativo para a aposentadoria
Poupar e investir sem um plano definido dificilmente proporcionará uma aposentadoria confortável. Mesmo aqueles que contribuem para a previdência privada podem descobrir que tal estratégia, isoladamente, é insuficiente para acumular um patrimônio substancial.
Portanto, a abordagem mais eficaz para construir um patrimônio destinado à aposentadoria é adotar um planejamento proativo. Este tipo de planejamento envolve atuar em várias frentes de maneira coordenada, incluindo:
- Análise detalhada do padrão de vida e das despesas;
- Construção e crescimento do patrimônio;
- Criação de diversas fontes de renda;
- Diversificação de investimentos.
Ao implementar uma estratégia que abrange todos esses aspectos, o investidor tem uma probabilidade maior de acumular o patrimônio necessário para garantir uma aposentadoria segura e confortável.
