Quando iniciar o planejamento da sua aposentadoria?
Com as incertezas econômicas e mudanças demográficas em curso, nunca é cedo demais para começar a planejar a aposentadoria.
Começar cedo é crucial devido ao poder dos juros compostos e ao impacto significativo dos aportes ao longo do tempo.
Entender e aplicar os princípios de prazo, contribuição e rendimento é essencial para garantir uma aposentadoria confortável e financeiramente segura.
Importância de começar cedo
Poder dos aportes e juros compostos
Em suma, ao planejar a aposentadoria, o investidor precisa considerar 3 fatores:
- Prazo: Quanto mais cedo começar, maior será o período de acumulação, permitindo que o efeito dos juros compostos multiplique suas economias de forma exponencial.
- Aportes: Contribuições regulares e significativas aumentam a base de capital que será beneficiada pelos rendimentos ao longo do tempo.
- Rendimentos: Escolher investimentos com bons retornos é crucial, mas é igualmente importante revisá-los periodicamente para ajustar as estratégias conforme necessário.
A boa relação entre esses três fatores têm o potencial de lhe proporcionar uma aposentadoria confortável, te garantindo muitos anos de renda com correção pela inflação.
Mas qual é o cálculo que deve ser considerado na hora de determinar o prazo, aporte e rendimento?
O melhor cenário seria contar com o maior prazo possível, o maior aporte e o melhor rendimento. Quando você consegue maximizar os três fatores, a evolução patrimonial ganhará aderência rapidamente, crescendo e alcançando os seus objetivos.
Contudo, um dos fatores mais relevantes nesta equação é o tempo. Quando a pessoa resolve construir um patrimônio ao estar muito próximo de sua aposentadoria, o planejamento ficará mais curto, exigindo um esforço muito maior do investidor.
Agora, quando a pessoa começa desde cedo a investir e, principalmente, planejar sua aposentadoria, então, não haverá necessidade de se esforçar tanto, uma vez que os juros compostos vão fazer este esforço.
Mas qual é a relação dos juros compostos e o tempo? Quanto mais prazo o investidor tiver para construir o seu patrimônio, mais juros serão acumulados. Sendo que o juro sobre juro é um fator preponderante para a multiplicação financeira.
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Avaliação de necessidades futuras
Se você está considerando dar mais atenção ao seu planejamento de aposentadoria, é crucial começar a avaliar suas necessidades futuras.
Este exercício de projeção é fundamental, pois com o avanço da idade, é comum que os gastos, especialmente com saúde, aumentem significativamente.
Com o tempo, as despesas com consultas médicas, medicamentos e tratamentos tendem a crescer.
Portanto, ao elaborar seu planejamento de aposentadoria, é essencial incluir essas previsões de custos.
Planejar sua aposentadoria antecipadamente não só potencializa seus benefícios futuros, mas também assegura que você terá recursos suficientes para investir em uma melhor qualidade de vida.
Planejamento fiscal e sucessório
Junto do plano de aposentadoria, o investidor deverá analisar questões tributárias e sucessórias.
Ao considerar esses dois detalhes, o investidor poderá se beneficiar tributariamente, além de garantir uma sucessão patrimonial menos onerosa e mais simples para a família.
Por exemplo, com relação a tributos, será que o investidor vai comprar ações, ou investir em fundos de ações? Ao comprar fundos de ações, não há necessidade de recolher imposto de renda, caso haja algum ganho com a venda de cotas.
Contudo, ao vender ações com lucro, dependendo da situação, o investidor deverá recolher uma DARF de imposto de renda. Além de informar tal transação na declaração de imposto de renda pessoa física.
Outra situação que deve ser bem avaliada é a construção de uma holding para manter os investimentos e assim, garantir uma sucessão patrimonial mais simples e menos onerosa para a família. Enfim, há várias situações que precisam ser colocadas na mesa, para que o investidor possa aproveitar de benefícios tributários e sucessórios.
Revisões e ajustes
Com o planejamento feito, é o momento de colocar em prática. Porém, mesmo com o planejamento, o investidor deverá fazer revisões periódicas.
Por meio das revisões, o investidor poderá traçar novas projeções e realizar novas simulações de cenários futuros.
Por exemplo; caso o investidor tenha mais disponibilidades, ele poderá aumentar os aportes. Com isso, os objetivos provavelmente serão conquistados com mais facilidade.
Assim, um ajuste nos próximos objetivos pode ser feito, a fim de agilizar a aposentadoria.
Outro fator que pode exigir uma revisão do planejamento é a rentabilidade. Suponhamos que a projeção referente a rentabilidade da carteira não se confirme.
Ao invés de alcançar 10% ao ano, o investidor consegue 12% ao ano. Com isso, o patrimônio cresce mais do que o esperado, obrigando o investidor a traçar novas projeções.
Devido à alta rentabilidade da carteira, o investidor pode reduzir os aportes e manter os objetivos.
Ou ao invés disso, o investidor pode antecipar a sua aposentadoria. Como diversas coisas podem acontecer ao longo de meses e anos, é fundamental fazer revisões e ajustes no planejamento da sua aposentadoria.
Uso de assessoria profissional
Visto que planejar a aposentadoria é um tema que engloba vários assuntos, às vezes, a melhor solução é contar com uma assessoria profissional.
Contudo, no Brasil, não há muitas empresas especializadas neste ramo das finanças. Até porque planejar a aposentadoria não envolve somente os investimentos e dinheiro em si. Mas há vários outros assuntos pertinentes, como a tributação, sucessão patrimonial e outros.
Portanto, na hora de planejar sua aposentadoria, é importante contar com uma empresa, ou assessoria profissional e capacitada, com boas referências.
Um ótimo exemplo é a Hike Capital. A empresa é devidamente credenciada pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários), tendo todas as certificações necessárias para atuar junto dos investidores.
Uma das principais áreas de atuação da Hike é o planejamento patrimonial e financeiro. Além disso, a companhia tem um foco especial no desenvolvimento da família e do indivíduo, mostrando que a Hike atua muito mais próxima do investidor.
Preparação para incertezas
Começar cedo o planejamento para a aposentadoria é essencial. Quanto antes a pessoa começar a poupar e se planejar, melhor. Essa “antecipação”, pode auxiliar em relação a incertezas no futuro.
Agora, se o investidor ainda não se planejou, ou ainda não está focado na construção patrimonial, qualquer incerteza ou imprevisto, pode lhe trazer grandes problemas, e até prejuízos.
Cultura de educação financeira
No Brasil, a educação financeira ainda está em estágio inicial. Apesar de um mercado financeiro cada vez mais acessível, muitos ainda veem a bolsa de valores como um espaço exclusivo para os ricos, ou até mesmo a comparam a um cassino.
Este equívoco faz com que muitas pessoas elegíveis para investir optem por alternativas tradicionais, como a compra de imóveis ou o empréstimo de dinheiro a amigos e familiares, perpetuando práticas enraizadas na cultura de investimentos do país.
Contudo, a expansão da educação financeira promete transformar esse cenário, diversificando as opções de investimento para incluir ações, fundos imobiliários, cotas de fundos de investimento e produtos de renda fixa.
Com o crescente interesse dos brasileiros pelo mercado de capitais e a entrada de mais investidores na bolsa de valores, há uma expectativa positiva de que essas mudanças promovam uma evolução saudável e inclusiva do mercado financeiro nacional.
