O papel de um consultor financeiro no planejamento tributário
Fazer a gestão das finanças não é uma tarefa simples e envolve muitas áreas, além das próprias finanças. Portanto, um bom consultor financeiro deve auxiliar o cliente em vários outros segmentos, como por exemplo a tributação.
Desse modo, o consultor financeiro terá que ponderar suas estratégias e as condições do cliente, para dentro de uma forma tributária adequada.
Permanecendo vigilante com relação às regras, não deixando espaços para erros, ou omissões. Destacando que o Brasil possui regras complexas e conta com fiscalizações exigentes.
Nesse sentido, como o consultor financeiro poderá me ajudar no planejamento financeiro? Vamos saber mais sobre isso a seguir:
O que é planejamento tributário?
Quando falamos de tributos no Brasil, tocamos em uma área extremamente complexa e burocrática. Além de regras difíceis de assimilar, a tributação brasileira ainda conta com diversas declarações e obrigações acessórias.
Assim, o planejamento tributário vem para facilitar a vida do investidor, além de enquadrá-lo em formas tributárias menos onerosas e mais vantajosas.
Por exemplo, se uma pessoa física for investir em produtos de renda fixa, com vencimentos de até 1 ano, é possível que as LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) sejam as melhores opções, observando a isenção de IR, os ganhos próximos dos 100% do CDI e a proteção do FGC.
Dessa maneira, ao invés de investir em CDBs, que podem proporcionar rendimento similar, o investidor com as LCI e LCA, terá a isenção de IR, reduzindo a carga tributária.
Com relação a declarações, as LCI e LCA têm tratamentos similares aos CDBs, portanto, não haverá exigências mais complexas para declarar tais ativos à Receita Federal.
Resumindo: o planejamento tributário no mundo dos investimentos, tem como propósito, reduzir as complexidades, riscos e tributos, sem que o contribuinte deixe de cumprir alguma obrigação, ou se torne, “sonegador”.
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O consultor financeiro como mediador
Considerando os desafios de nosso sistema tributário, inclusive sobre a ótica dos investimentos, o consultor financeiro se torna um verdadeiro mediador, entre o investidor e o governo.
A favor do governo, o consultor financeiro irá manter o investidor, dentro das regras tributárias, recolhendo os impostos devidos, além de enviar as declarações exigidas, como o imposto de renda, por exemplo.
Pelo lado do investidor, o consultor irá buscar a melhor solução tributárias, observando as burocracias e os custos que envolvem os impostos em si.
Portanto, o trabalho do consultor em referência aos tributos é essencial. Desde o pequeno investidor, até aqueles que possuem patrimônio de vários milhões, precisam de ajuda, quando o assunto são os tributos.
Planejamento tributário para o futuro
Hoje, um pequeno investidor pode ter uma situação tributária confortável, recorrendo ao imposto de renda com desconto simplificado, sem maiores exigências, sobre seus investimentos. Porém, conforme o patrimônio aumenta, mais investimentos poderão fazer parte da carteira e mais exigências aparecerão.
Algo que não é muito complexo de acontecer, são as negociações envolvendo ações, ETFs, fundos imobiliários, BDRs e demais ativos de renda variável.
Ao negociar tais papéis na bolsa, o investidor deverá controlar os preços de compra e venda, observando possíveis ganhos de capital, ou perdas.
Assim, será possível recolher o imposto de renda e se manter em dia junto a Receita Federal. Sem falar, que tais dados serão essenciais para lançar na declaração de IR e assim, comprovar as movimentações de “caixa”, em outras palavras, os ganhos de capitais ou perdas.
Mais para o futuro, quando se aproximar a sucessão patrimonial, outra situação poderá surgir, como a doação de ativos. A fim de economizar, nesta matéria, o investidor poderá construir uma administradora de bens, e organizar melhor seus ativos, visando o futuro da família.
Destacando que todas as medidas citadas, são só algumas, daquelas que podem ser percebidas pelo consultor financeiro. Tudo vai depender, de investidor para investidor.
Escolhendo o consultor financeiro certo para planejamento tributário
Depois de conhecer somente um pouco mais da importância do consultor financeiro para a área tributária, como você poderá determinar, quem é um bom consultor? Será que há como fazer isso, observando o custo da contratação?
A resposta é não. A pesquisa precisa ser profunda e deve considerar diversos aspectos. Deve-se lembrar que o consultor vai lhe ajudar a administrar o seu patrimônio, sendo assim, o seu futuro.
Nesse caso, o investidor precisa conhecer mais sobre o próprio consultor, procurando por referências profissionais. Além do próprio currículo do consultor, é importante identificar com quem ele trabalha e para quem ele trabalha.
Desse modo, se possível, procure algumas referências junto aos seus atuais clientes. Como estamos lidando com os tributos e a importância deles na manutenção dos investimentos, seria de bom tom procurar por um profissional especializado em tributação.
Colocando em perspectiva
O assunto investimentos já desperta muitas dúvidas e questões, e a questão dos tributos ainda mais. Por isso, a contratação de um bom consultor de investimentos pode ser fundamental para a construção patrimonial e preservação.
Por exemplo, hoje, é muito simples investir em ativos no exterior. Mas a partir de que momento vale a pena diversificar para investimentos no exterior? Será que não há formas interessantes de investir no Brasil, fugindo de tributações que podem chegar até 30% sobre os ganhos de dividendos no exterior.
Outro exemplo; será que vale a pena investir em ações desde sempre, ou é melhor comprar cotas de fundos de ações, aproveitando a gestão profissional do fundo?
Destacando que os fundos de ações ainda contam com a vantagem tributária, uma vez que, ao investir em ações, o investidor deverá ficar atento à tributação sobre as vendas, caso haja. Existem diversos outros pontos que precisam ser muito bem avaliados antes de sair por aí, comprando produtos de renda variável e fixa.
Infelizmente, investir não se trata somente em poupar e comprar bons ativos. O investidor precisa ficar atento à tributação. Erros e até o desconhecimento sobre algumas regras referentes a tributação, podem gerar perdas.
Dependendo da situação, as multas aplicadas pela Receita Federal podem chegar até 20%. Sem falar nos juros, que tem como base a Selic.
Resumindo: é essencial conhecer mais sobre a tributação, considerando todas as regras do fisco, desse modo, há como construir uma boa carteira de investimentos.
Sendo que através de um bom consultor financeiro e uma gestora de patrimônio alinhada ao cliente, todo esse trabalho se tornará mais fácil e seguro, reduzindo os riscos, tributos, burocracia e maximizando os ganhos.
