Gestão patrimonial para famílias
Com o intuito de proteger o patrimônio, mantendo determinado padrão de vida, a gestão patrimonial para famílias se tornou um assunto relevante.
A construção do patrimônio, por vezes, é um dos pontos mais difíceis para grande parte das famílias. Porém, manter este patrimônio, não é uma tarefa fácil.
Dependendo da situação familiar, gestões ou assessores pouco profissionais podem acabar comprometendo o patrimônio de uma vida.
Por isso, é fundamental compreender mais sobre gestão patrimonial, além de outros aspectos relacionados, como a própria educação financeira. Conheça mais sobre a gestão patrimonial para famílias.
O que é Gestão Patrimonial?
A gestão patrimonial tem como objetivo, preservar e expandir o patrimônio pessoal, familiar ou empresarial de uma maneira constante e transparente.
Mas, para alcançar tais objetivos, a gestão patrimonial precisa manter um rigoroso controle sobre os ativos e passivos e a liquidez do indivíduo ou família.
Ou seja, a partir de um controle sobre os direitos e obrigações de uma pessoa, a gestão patrimonial poderá identificar problemas ou soluções.
Assim, após as análises, movimentações patrimoniais poderão ser feitas a fim de proteger o patrimônio.
Destacando que a gestão patrimonial vai além do controle de ativos e passivos. Questões relacionadas a tributos, aposentadoria, sucessão patrimonial e até contabilidade, também, são tratados pela gestão patrimonial.
Leia também:
Quais são os tipos de gestões patrimoniais?
Para pessoas e famílias, existem dois tipos de gestões patrimoniais. Essas gestões são:
Wealth Management
Normalmente, esse tipo de gestão patrimonial tem como foco, pessoas e famílias com um patrimônio bastante elevado. Portanto, o serviço de gestão patrimonial, nesses casos, costuma ser personalizado, envolvendo diversos profissionais.
Porém, há outras empresas do segmento, como a Hike Capital, que atende clientes com diferentes valores patrimoniais e com o foco total no cliente e sua familia, sem que seja necessário a familiar ter um grande patrimônio.
Dessa maneira, é possível contar com um serviço personalizado de uma Wealth Management, sem ter um grande volume de dinheiro.
Além do controle patrimonial, no Wealth Management, o cliente poderá se beneficiar de outros serviços, como: contabilidade, gestão fiscal, sucessão patrimonial e outros.
Destacando que dentro do Wealth Management, há ainda dois outros segmentos: o Private Wealth Management, para pessoas com grande patrimônio individual e o Family Wealth Management, destinado a famílias com patrimônios volumosos.
Gestão de Bancos de Investimento
Bancos de investimentos e outras instituições, como corretoras de valores mobiliários, também possuem soluções para gestão patrimonial de seus clientes.
Porém, esses serviços não chegam a ser personalizados, ou tão sofisticados, quanto aqueles oferecidos pelos Wealth Management.
Inclusive, alguns aspectos das gestões feitas por Bancos de Investimentos, acabam sendo padronizados e replicados, de cliente para cliente, sem que haja um estudo mais aprofundado sobre os ativos, passivos e demais aspectos do próprio cliente.
Como é feita a gestão patrimonial familiar?
Considerando uma gestão patrimonial no estilo Wealth Management, as principais atividades, serão o levantamento de ativos, passivos, objetivos futuros do cliente e necessidade de liquidez.
Levantamento patrimonial
Sendo que este levantamento, vai considerar todos os bens da família, ou seja, além do patrimônio financeiro, como dinheiro, saldo das contas bancárias, poupança, investimentos e demais, a gestão patrimonial vai avaliar os bens imóveis, veículos e ativos de alto valor. Nesse quesito, entram diversos ativos, como obras de arte.
Já do outro lado, temos os passivos. Desse modo, a gestão vai avaliar se existem dívidas e como elas estão estruturadas.
Avaliação
Depois de fazer o levantamento patrimonial, chegou a hora de avaliar os ativos e passivos. Nessa etapa, estudos podem ser realizados, para definir os valores dos ativos e passivos da família.
Assim, se a família possui uma obra de arte, mas desconhece o seu valor atualizado, a gestão patrimonial, irá fazer a devida avaliação, identificando o valor.
Além disso, todos os demais ativos, financeiros e imobiliários, serão avaliados. Os passivos também passam pela avaliação, para que a gestão possa compreender qual é o tamanho total da dívida e as condições dela.
Atualização
Para manter os valores atualizados dos bens e passivos, a gestão patrimonial irá permanecer vigilante, junto ao mercado, para atualizar os valores. Assim, eventuais oportunidades, poderão ser aproveitadas. Por exemplo, se um ativo passar por uma valorização repentina, dependendo dos valores, a gestão poderá analisar uma eventual venda.
Conciliação
Com todo patrimônio sob controle, chegou a hora de conciliar a parte contábil e fiscal. Esse momento pode ser o menos vantajoso para a família, mas é muito importante.
Por exemplo, se na declaração de imposto de renda falta algum bem, ou passivo, esta é a hora de conciliar os valores e corrigir eventuais erros nas declarações.
Será neste momento, que também será feito, consultas para “checar” a situação tributária familiar. Caso haja alguma pendência, é agora que as correções serão feitas.
Educação Financeira
Ao longo de todos esses processos, a família poderá aprender muito sobre gestão financeira e patrimonial. Principalmente se a empresa que for desempenhar o serviço de gestão patrimonial se dedicar à educação financeira da família.
Por vezes, a gestão patrimonial é feita de forma superficial, mesmo por companhias que trabalham de forma mais próxima, seguindo o estilo Wealth Management.
Mas há firmas, como a Hike Capital, que oferecem suporte e reuniões frequentes. Assim, as estratégias e definições a respeito da gestão patrimonial, são feitas junto da família.
Em outras palavras, a Hike funciona como uma espécie de “braço direito” para as famílias, auxiliando em diversos aspectos da gestão patrimonial.
Com uma abordagem mais humana, a Hike presta um sérvio de educação financeira muito importante. Assim, a família consegue compreender mais sobre a gestão e a importância de olhar para o todo, e não só o dinheiro.
Quando a gestão não se preocupa em conscientizar a família sobre finanças e outros assuntos relacionados ao patrimônio, o trabalho terá poucas chances de ter sucesso. Por isso, é importante contratar uma empresa que preze pela transparência, conhecimento e o bom atendimento.
Gestão ativa
Após todos os estudos, a gestão patrimonial poderá consultar a família para realizar algumas alterações patrimoniais.
Por exemplo: uma família que possui financiamentos imobiliários, poderá avaliar a possibilidade de liquidar alguns ativos, para reduzir endividamento e consequentemente, os encargos com juros.
Dependendo da situação, uma outra modalidade de financiamento pode ser feita, para reduzir os encargos e melhorar o fluxo de caixa da família.
Mas além dos passivos, a gestão poderá avaliar alterações na composição de ativos da família. Vamos supor que uma família possua uma concentração de valor em uma obra de arte. A obra de arte em questão, representa 70% do patrimônio.
Nesse sentido, a gestão patrimonial pode reconhecer essa discrepância e avaliar a possibilidade de liquidação da obra, junto à família.
Além de reduzir a alocação, através da gestão patrimonial, a família poderá pulverizar o valor em diferentes ativos. Reduzindo drasticamente os riscos relacionados à concentração, e protegendo ainda mais o patrimônio.
